Что делать заемщикам банка с отозванной лицензией
Что делать, если у банка отозвали лицензию
- Сначала отзывается лицензия у банка, где клиенты оформляли займы.
- Автоматически расторгаются составленные ранее кредитные договоры. Причиной этому служит ликвидация одного из участников сделки (банка).
- Переуступка прав оформляется в порядке заключения нового договора (без участия заемщика). Далее АСВ берет на себя обязанности по требования погашения кредита.
- Если у банка отозвали лицензию, а ответственность за займы не передается в собственность новой финансовой организации, заемщик должен выплачивать долг государству посредством взаимодействия с АСВ. Но зачастую Агентство передает права и обязанности банку, купившему активы учреждения, лицензия которого была отозвана.
В функционал АСВ входит обязанность информирования вкладчиков о размещении депозитов ликвидированных банков. Сообщения такого рода публикуются в средствах массовой информации и на официальной странице (www.asv.org.ru). Например, клиенты Пробизнесбанка могли ознакомиться с необходимой информацией и получить ответ на вопрос: «Что делать?» спустя восемь дней после ликвидации. На сайте АСВ было указано на передачу обязанностей Бинбанку и порядке обслуживания граждан, которые прежде пользовались услугами ликвидированной организации.
Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году
На официальном портале Банка России Уточните, какое банковское учреждение взяло на себя функции обанкротившегося банка. Также эту информацию можно уточнить в службе поддержки АСВ или на сайте кредитного учреждения, в котором изначально был оформлен кредит Затем вам необходимо взять пакет документов (паспорт и ИНН, договор о займе и квитанции о внесении платежей) и обратиться в отделение нового банка Вам потребуется узнать сумму задолженности к погашению Корректировки в реквизитах, а также при надобности сформировать новый график платежей Если в вашем населенном пункте не представительств нового банковского учреждения Тогда направьте заказным почтовым отправлением запрос на уточнение новых реквизитов для оплаты
В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.
Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации заемщикам
- Проверить поступление последнего платежа по кредиту, особенно если он был осуществлен незадолго (5-7 дней) до отзыва у банка лицензии. Сделать это можно в обычном режиме — через онлайн-клиент, мобильные приложения, позвонив или лично обратившись в банк.
- Получить информацию о ситуации и ваших дальнейших действиях в банке. К моменту обращения еще может работать прежняя администрация, а может уже приступить к своим обязанностям временная. Как бы то ни было, банки просто так не исчезают. Если не удается дозвониться, необходимо посетить учреждение. Главная задача — уточнить, сохранились ли прежние реквизиты для перечисления средств по кредиту, не изменился ли порядок. Будет неплохо, если удастся выяснить дальнейшую судьбу вашего кредита. Некоторые банки успевают заключить договоры цессии (уступки долга) с другими банками, а в случае с просроченными кредитами – с коллекторами. Но нередко кредитные обязательства клиентов сохраняются, учитываются как подлежащая взысканию (исполнению) дебиторская задолженность банка с определением ее дальнейшей судьбы арбитражным управляющим или последующим переходом к правопреемнику.
- Желательно добиться от банка предоставления документов по расчетам в рамках кредитных обязательств или справки о состоянии задолженности на дату обращения. Такие подтверждения помогут обезопасить себя от претензий по поводу невыплат долга, если банковские документы «затеряются».
- Строго исполнять свои обязательства в соответствии с графиком платежей и обязательно сохранять платежные документы.
- Не стесняться время от времени интересоваться развитием ситуации. Администрация банка, хотя и обязана сообщать об изменении реквизитов платежей, а также иных существенных обстоятельствах, часто об этом забывает.
Отсутствие у банка лицензии не позволяет ему осуществлять операции с безналичными и наличными денежными средствами. Об этом многие заемщики знают и на фоне понимания, что банк все равно прекратит свое существование, перестают вносить регулярные платежи. Это самая распространенная и большая ошибка.
Платеж в никуда: что делать заемщикам банка с отозванной лицензией
Еще одна распространенная проблема: клиент внес платеж по кредиту, а через несколько дней банк лишился лицензии. Обезопасить себя от этого можно заранее: всегда просите у банка подтверждение каждого платежа (копию платежного поручения или справку). Если вы этого не делали, но оказались в описанной выше ситуации, то идите в банк с заявлением (в двух экземплярах), что вы внесли платеж по кредиту, рассказывает Медведев. В нем должны быть указаны дата платежа, сумма и другие детали, которые вам известны. Добейтесь, чтобы на обоих экземплярах стояли подпись и печать. Потом отнесите заверенное заявление в АСВ. Сделать это надо обязательно: если выяснится, что платеж «потерялся», в просрочке будете виноваты вы.
Ничего страшного, конечно, не произойдет, говорит Гольцман, деньги вернутся обратно на ваш счет. Однако, чтобы не тратить лишнее время, лучше уточнить этот момент сразу, советует Гольцман. И это одна из немногих проблем, с которыми сталкиваются заемщики банков с отозванными лицензиями. Что их может ждать еще?
Что делать заемщику, если у его банка-кредитора отозвали лицензию
Заемщик так же должен знать, что имеет право на оплату кредитного долга без комиссии. Соответственно, при переходе кредитного дела в другую банковскую организацию, клиентам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Причем в идеале должен быть доступен как безналичный, так и наличный способ оплаты.
Какой организации передаются кредитные дела банка, у которого отозвали лицензию можно узнать на официальном сайте Центробанка РФ. В большинстве случаев права по требованию выплаты кредиторской задолженности переходят к Агентству страхования вкладов ACB. Агентство по страхованию вкладов является государственным органом и не имеет своих коллекторов, поэтому иногда продает кредитный долг с дисконтом либо другим банкам, либо коллекторским агентствам. Но происходит это достаточно редко и практикуется только с проблемными кредитами. Специалисты агентства по страхованию вкладов регулярно проводят мониторинг просроченной задолженности. Однако в суд на заемщика подают лишь перед окончанием срока давности по неуплаченному кредиту.
Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику
Кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по указанному в договоре потребительского кредита (займа) месту нахождения заемщика.
Обратите внимание, что при ликвидации или банкротстве банка все его права требования по кредитным договорам могут быть переуступлены в пользу третьих лиц. Это касается не только должников по кредитам, но и добросовестных заемщиков. В данном случае переуступка прав требования по кредиту является вынужденной мерой, ведь банк при ликвидации или банкротстве прекращает свое существование. До этого момента ему нужно рассчитаться по всем долгам, а сделать это можно, в том числе, путем перепродажи имеющихся прав требования по кредитам.
Платеж в никуда: что делать заемщикам банка с отозванной лицензией
Если реквизиты банка изменились после отзыва лицензии, финансово-кредитное учреждение должно уведомить об этом своих заемщиков в течение двух недель. То же самое оно обязано сделать при продаже кредитного портфеля. Как рассказывает начальник юридического управления СДМ банка Александр Голубев, бумажное письмо должно прийти на указанный в кредитном договоре адрес. Если же письмо не было получено, и заемщик продолжает платить по старым реквизитам, то через две недели у него начинает накапливаться просрочка. Уплаченные «не туда» средства не будут засчитываться в счет кредита, а вернуть их будет очень сложно.
На сайте Центробанка размещен документ под названием «Порядок погашения кредита после отзыва у банка лицензии». В нем говорится, что банк не имеет права требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если это не предусмотрено договором. До суда о признании банка банкротом платежи по кредитам обычно получает сам банк. Как говорят в АСВ, в период 1,5-2 месяцев платежи можно по-прежнему вносить по реквизитам или в кассу банка. После этого по решению суда функции конкурсного управляющего финансово-кредитным учреждением передаются АСВ, и заемщик начинает платить уже агентству.
Что делать заемщикам, если у банка отозвали лицензию
Если банк потерял лицензию, то на сайте Центробанка или Агентства по страхованию вкладов, в сообщении на электронную почту или в виде письменного уведомления должна быть указана информация об изменении реквизитов расчетного счета, на который необходимо отправлять ежемесячные платежи. По доступным номерам телефонов или адресам электронной почты необходимо выяснить, был ли учтен последний внесенный платеж, какую сумму осталось погасить и какие доступные способы для этого существуют.
Если заемщик нигде не может найти информацию об изменении реквизитов для совершения платежей, нужно продолжать отправлять выплаты на указанный в кредитном договоре расчетный счет, сохраняя подтверждающие это документы, чтобы иметь на руках доказательства отсутствия задолженности и не дать повода лицу, заменяющему кредитора, подать в суд.
У банка отозвали лицензию: Что делать
АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке. Информация о возмещении вкладов обязательно попадает в СМИ, также отслеживать ситуацию можно на сайте АСВ (www.asv.org.ru/). Для примера: отзыв лицензии у Пробизнесбанка произошёл 12 августа, а 20 августа на сайте АСВ уже появилась информация для вкладчиков — обязательства по возмещению вкладов переданы Бинбанку, вкладчики закрытого Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка.
О том, что у банка имеются проблемы, оглашается в СМИ. Чаще всего такие банки опровергают эту информацию, но дыма без огня не бывает. Так было с Экопромбанком, который до последнего утверждал, что у него всё нормально, но лицензии всё равно лишился. Если в прессе появилась информация о проблемах банка, то это уже повод задуматься.
Что необходимо знать заемщику при отзыве у банка лицензии
Получатель Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Адрес Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4 Банк получателя ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35 БИК 044525000 Расчетный счет 40503810145250003051 ИНН 7708514824 КПП 770901001 Назначение платежа Необходимо указать наименование ликвидируемой кредитной организации и счет в Агентстве № 76/11-**** (ОБЯЗАТЕЛЬНО). Данные заемщика: Ф.И.О. или наименование предприятия; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета
Факторы для анализа Источник информации Сумма собственного капитала банка. Публикуется на сайте банка. Размер активов. Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения. Факты административных нарушений и привлечения к ответственности. Сводки Центробанка России, средства массовой информации. Сомнительные операции на банковских счетах. Сводки Центробанка России, средства массовой информации. Резкое увеличение оборотов наличных средств. Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.
Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился
Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на депозитный счет, который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.
Нет, такого порядка закон не допускает. Сначала получите через Агентство по страхованию вкладов свои деньги с депозита, затем этими деньгами можно погасить кредит. Страхованием вкладов и конкурсным управлением обанкротившимися банками в АСВ занимаются разные подразделения.
Как платить кредит если у банка отозвали лицензию: советы юриста
Информацию об отзыве лицензии можно найти на официальном сайте Центрального Банка России. Обычно там будут данные об организации, в которую переданы кредитные дела вашего банка. В большинстве случаев, право требовать выплаты по задолженностям перед кредитором, доверяют Агентству по вкладам (АСВ). Юристы, работающие в данной сфере, советуют, сразу после того как вы узнали, что лицензия отозвана, обратиться за информацией в агентство, чтобы уточнить вопросы:
В помощь вкладчикам, имеющим накопления на депозитах в этом банке, создано специальное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), через него можно получить возмещение максимальная сумма которого составляет 1 млн. 400 тыс. рублей. Вкладчику нужно всего лишь в него обратиться.
