Банки партнёры аижк

Амурские партнеры – «АТБ» и «Восточный», а архангельские – «АРОИЖК», «Базис development» (и с его новосибирским отделением). Также поддерживают эту компанию владимирский ВГИФ, волгоградский ВАИЖК и вологодский АИЖК (у него есть филиал и в Воронеже).

«Стерх» является страховой компанией. Место расположения – город Якутск. Здесь же находится коммерческий банк «Алмазэргиенбанк». Еще один партнер из Якутии – АО «Риа». При необходимости свяжитесь с ними по электронной почте.

О программе АИЖК

Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.

  1. Возраст заемщика – в пределах 21-65 лет до момента полного погашения долга.
  2. Гражданство и наличие регистрации на территории РФ.
  3. Полная дееспособность заемщика и наличие постоянного дохода.
  4. Клиент не был признан банкротом в прошедшие 5 лет.
  5. Валюта кредита – исключительно российский рубль.
  6. Период кредитования – от 3 до 30 лет.
  7. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от региона: для Москвы до 30 млн, в регионах до 15 млн руб.

По отзывам заемщиков, некоторые заявки находятся в обработке несколько месяцев, так как проводится двойная проверка: сначала банком, а затем самим агентством. Это отталкивает клиентов – ведь за такой срок получается получить одобрение в нескольких других банках, и клиенты, кому сроки горят, обращаются за менее выгодными кредитами, но уже одобренными в короткие сроки.

Преимущества оформления ипотеки на условиях «Дом.РФ»

Ипотечное кредитование снова бьет рекорды – на этот раз благодаря льготной госпрограмме. Но еще давно, когда ипотечное кредитование только развивалось, правительство создало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое затем переименовали в «Дом.РФ». Организация помогает заемщикам оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях, а также помогает застройщикам. Что это за агентство и как с ним можно сотрудничать – разберемся детальнее.

  • АИЖК – государственное учреждение, а не коммерческий банк. Деятельность жестко регламентируется законами РФ.
  • Доступность кредитования. Целью агентства является повышение потребительского спроса на ипотечные продукты путем проявления лояльности к потребителям. Это значит, что получить ипотеку могут люди с невысоким уровнем дохода.
  • Разнообразие программ. Каждый может выбрать продукт по своим финансовым возможностям и потребностям.
  • Льготные предложения. По сниженной ставке с субсидированием от государства оформить жилищный кредит могут молодые семьи, многодетные семьи, работники бюджетных учреждений, молодые специалисты.
  • Безопасность сделки. Оформление ипотеки осуществляется под контролем специалистов. Кроме того, кредитополучатель застрахован от риска изменений условий договора.
  • Возможность оформления по двум документам. По одной из программ заемщику достаточно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор, удостоверяющий личность. В рамках остальных программ требуется предоставление такого же перечня бумаг, как и в любом банке: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.
  • Бинбанк.
  • Примсоцбанк.
  • Российский капитал.
  • Инвестсоцбанк.
  • Группа компаний «Пик».
  • Азиатско-Тихоокеанский банк.
  • Зенит.
  • Актив Капитал банк.
  • Новикомбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Форбанк.
  • Рост Финанс.
  • Экспертбанк и другие.

Стандарты

  • находиться на территории РФ;
  • быть оснащена электричеством, канализацией, отоплением, водноснабжением;
  • быть свободной от прав третьих лиц;
  • износ здания не менее 70%;
  • здание не должно быть аварийным;
  • площадь земельного участка для строительства – не более 2 тыс. кв. метров;
  • участок должен относиться к категории земель населенных пунктов.

Главное направление, которое обеспечивает банк АИЖК поддержание ликвидности финансовых кредитных организаций и доступности ипотеки. Вся организация такой помощи лежит на плечах государства, которое и стала главным основателем агентства. Сегодня компания набирает большую популярность среди простых жителей страны, которые хотят взять ипотеку на максимально выгодных условиях или уже взяли займ и хотят провести его рефинансирование, чтобы облегчить порядок выплат.
Банк АИЖК — это представитель государства, которое заинтересовано в доступности жилья для граждан РФ.

Обратите внимание =>  В каких случаях полиция снимает отпечатки пальцев

Банки АИЖК: особенности, преимущества

1. Выкуп закладных. Банки, которые являются партнерами выдают заемы на условиях АИЖК, после чего все права требования отдаются агентству, которое проводит процесс рефинансирования с возмещением убытков финансовой организации, которые они указывают в документальном виде.

Особенности

Банки партнеры АИЖК не просто помогают людям получить доступную ипотеку, но и имеют свою определенную выгоду от такого сотрудничества.
Агентство выпускает ипотечные ценные бумаги, которые являются гарантом прибыли и дополнительного финансирования рынка, что позволяет увеличивать объемы выдачи займов на недвижимость населению.

  • параметры запрашиваемого кредита;
  • роль заявителя в предполагаемой сделке;
  • личные данные заемщика;
  • сведения о занятости и доходах;
  • информация о расходах (например, других кредитах);
  • сведения об имуществе;
  • дополнительная информация о заемщике.

Кредитный договор заемщик подписывает с кредитной организацией и подчиняется ее условиям досрочного погашения кредита, начисления неустойки, принудительной продажи залога при длительной неуплаты кредита. Но соответствие заемщика стандартам АИЖК проверяется еще на этапе подачи заявки.

Особенности составления анкеты

АИЖК предусматривает определенные требования к заемщикам и недвижимости, которая покупается в кредит. Например, разрешается покупать только жилое помещение, которое соответствует требованиям жилищного законодательства, не находится в аварийном состоянии и не состоит на учете для проведения капитального ремонта с отселением. Процент износа такого здания должен быть не более 70%.

  • срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
  • валюта — российские рубли;
  • порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
  • возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
  • заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
  • гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Готовое жилье

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Кто будет участвовать в совместной программе городского ипотечного кредитования от Дом.рф решает местная администрация. Для получения займа требуется подойти к партнеру Банка Дом.рф, который реализовывает программу в регионе претендента. Адрес и точные реквизиты партнеров в регионе можно найти на сайте ДОМ.РФ.

3) при получении кредита собственные средства заемщика (в том числе полученных из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации — работодателя заемщика) составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения, а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;

2. Программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и участие в ней АО «ДОМ. РФ»

• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;

3.1. Требования к заемщикам для реструктуризации ипотечного кредита (займа)

Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами (заимодавцами) — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «ДОМ. РФ» за счет бюджетных средств (п. 1 Основных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (далее – Основные условия)).

Обратите внимание =>  Биржа контента для юристов

Альтернативным вариантом получения ипотечного кредита через банк является обращение в структуру с госучастием Дом.рф, созданную Правительством РФ для решения острых жилищных проблем российского населения, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф, какие существуют программы и условия получения.

Что такое АИЖК Дом.рф

Главным отличием АИЖК от обычного банка является государственное участие. Агентство – это госструктура, стремящаяся повысить доступность ипотечного кредитования по всей территории РФ. Банки – коммерческие учреждения, тщательно отбирающие заемщиком по своим критериям и отдающие предпочтение наиболее обеспеченным.

Новостройка

Администрации в российских регионах получают полномочия выделения групп населения, нуждающихся в получении льготного кредита на покупку жилья. Среди таких граждан: многодетные и молодые семьи, инвалиды, работники бюджетных организаций и т.д.

Услуга, востребованная заемщиками уже оформившими ипотеку в другом банке, но тем или иным причинам не довольными условиями договора. Для выкупа ипотечного долга заемщика у банка, клиент должен отвечать довольно жестким требованиям:

Имеется возможность использовать в качестве платежного инструмента материнский капитал. Он может быть внесен в качестве первоначального взноса или на завершающем этапе исполнения обязательств – для досрочного погашения ипотеки.

Приобретение готового жилья

Оговоренный Гражданским кодексом РФ запрет на введение ограничений на досрочное погашение займа действует и в отношении АИЖК. При заключении договора предусматривающего первоначальный взнос в размере 30% и более заемщик может отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья, тем самым, значительно сэкономив деньги. Стоит напомнить, что отказаться от стандартного страхования объекта ипотеки нельзя.к содержанию ↑

Агентство по жилищному кредитованию было создано по решению Правительства в 1997 году. Целью его создания была реализация Правительственных программ по обеспечению населения доступным жильём, а основной задачей создание равных условий для приобретения недвижимости всеми гражданами РФ.

Банки по военной ипотеке: какие банки дают военную ипотеку

«Стерх» является страховой компанией. Место расположения – город Якутск. Здесь же находится коммерческий банк «Алмазэргиенбанк». Еще один партнер из Якутии – АО «Риа». При необходимости свяжитесь с ними по электронной почте.

Банки партнеры по программе АИЖК

Вот как выгляди покупка жилья, по словам одного из участников, на практике: После выпуска, в 2006 году, по прибытию к месту службы, написал рапорт о том, что хочу стать участником накопительно-ипотечной системы и по прошествии 5 лет написал рапорт на получение целевого жилищного займа и приобрел квартиру.

АИЖК удалось достичь по многим из указанных выше направлений хороших результатов. За время с 2005 по 2016 год объёмы выдачи ипотеки увеличились примерно в двадцать раз. Объём выданных ипотечных кредитов в 2016 году был равен 1,47 триллионам рублей. А самым удачным для этого сегмента кредитования оказался 2014 год — тогда в РФ выдали более миллиона ипотечных займов на сумму 1,76 триллиона рублей. То, что жилищная ипотека превратилась в обыденное для нашей страны явление, можно поставить в заслугу Агентства.

Влияние АИЖК на ипотечное кредитование в Российской Федерации

Существуют и специальные требования АИЖК к заёмщикам. Ими могут быть лишь дееспособные граждане России, которым от 18 до 65 лет. Кроме того, ипотечная ссуда, согласно стандартам Агентства, не может выдаваться на период больше 30 лет. Вдобавок к этому приобретаемое жильё должно являться предметом залога.

Особенности программ АИЖК

  • выбрать наиболее привлекательную и выгодную ипотечную программу, соответствующую стандартам Агентства;
  • выбрать банк, в котором будет браться жилищный займ (он, разумеется должен входить в число партнёров);
  • изучить перечень объектов недвижимости, выставленных на реализацию АИЖК (на жильё из данного списка,как правило, без проблем выдаётся ипотека);
  • подобрать качественную страховую компанию.
Обратите внимание =>  Трудовой договор с финансовым директором образец 2019

Стать участником ипотечного займа может дееспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Верхний возрастной предел определен для момента полного погашения ипотеки. Заемщиком может стать гражданин, имеющий только легальный подтвержденный доход. Его размер должен быть таковым, чтобы на погашение очередного платежа по займу расходовалось не более 45% дохода самого заемщика и созаемщиков.

Имеется возможность использовать в качестве платежного инструмента материнский капитал. Он может быть внесен в качестве первоначального взноса или на завершающем этапе исполнения обязательств – для досрочного погашения ипотеки.

Приобретение готового жилья

  • Выдача займов на приобретение недвижимости на условиях, сходным с ипотечным банковским кредитованием, то есть, под залог приобретаемого объекта (квартиры);
  • Выкуп ипотечных кредитов у банков, в тех или иных ситуациях. В основном, в случае возникновения финансовых проблем у кредитного учреждения или проблем у заемщика, не способного выполнять обязательства по погашения ипотеки. Заемщик сам может выступить инициатором покупки его обязательств агентством, если сочтет условия выплаты долга агентству более выгодным чем погашение его банку.

к содержанию ↑

Деятельность Дом.рф приносит выгоду всем участникам ипотечной сделки. Банки здесь увеличивают свою прибыль и пополняют линейку продуктов ипотеки новыми программами, само агентство развивает сеть своих региональных представительств без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Оформить льготный займ имеют право врачи, учителя и ученые. Заемщик будет оплачивать только сумму ежемесячно начисляемых процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает Правительство Московской области.

Под залог

На уровне отдельно взятых субъектов РФ разработаны и успешно реализуются льготные программы ипотеки, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. На оформление такого кредита могут претендовать многодетные, молодые семьи, инвалиды, бюджетники и т.д.

Чтобы произвести платеж, достаточно пополнить счет на нужную сумму с помощью банкоматов либо в офисе банка. Далее, через «Интернет-банк» на сайте www.vtb24.ru либо в мобильном приложении заемщик должен перевести деньги со своего счета на счет «АИЖК».

Как оформить ипотеку в «АИЖК»

И последним пунктом идет выбор формы подтверждения дохода заемщика либо отказ от него. Стоит обратить внимание, на то, что при выборе второго или третьего пункта ставка по займу будет автоматически увеличена на 0,5%.

Условия досрочного погашения ипотеки

Представленные выше условия кредитования – это требования агентства. Но поскольку гражданин получает кредит через компанию-партнера, списки документов и условий могут быть расширены в соответствии с правилами конкретной организации.

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры выгоден тем, у кого недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Закладываемая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: в составе собственников квартиры не должно быть лиц с ограниченными возможностями или несовершеннолетних детей.

Военная ипотека

После того как вы отправите заявку, с вами свяжется сотрудник АИЖК и поможет выбрать оптимальные условия кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Следующий этап – это сбор документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Пакет документов для оформления ипотеки в АИЖК

Обратите внимание! Если вы впервые входите в систему, то вам будет предложено сменить временный пароль на постоянный в целях безопасности. При создании пароля не используйте простые комбинации и регистрационный данные от своих социальных сетей.